[ Pobierz całość w formacie PDF ]
//-->R A P O R TS P E C J A L N YBANKING(RE)INVENTEDBY TECHNOLOGYBankowość mobilnajuż dziś na Google Glass i Smartwatchenaturalny krok w ewolucji bankowości26Media społecznościoweBig Data3212duże zbiory danych, jeszcze większe zyskiW raporcie także:komunikacja M2M,technologie biometryczne, oddziały odmienione,crowdsourcing, wirtualne waluty, gamifikacjaI S S N1 7 3 4 - 9 4 7 8OD REDAKTORAUSŁUGISEKTOR BANKOWYW PRZEDEDNIUZMIANSzanowni Państwo!Oddajemy w Państwa ręce pierwszewydanie raportu Banking (Re)Inventedby Technology. Nazwa publikacji nie jestprzypadkowa. Sektor bankowy, w odczu-ciu branżowych ekspertów i naszym, stoiprzed wieloma poważnymi wyzwaniami.Choć tradycyjnie jest on jednymz liderów wykorzystania rozwiązań IT,to ich nieustanny rozwój oraz związanaz nim zmiana przyzwyczajeń i oczekiwańklientów wymuszają na bankach potrzebę szukania lub opracowanianowych produktów i usług. Pomogą one zaspokoić te oczekiwania,a zarazem zwiększyć atrakcyjność samego banku.Pomimo wykorzystywania szerokiego wachlarza rozwiązań ITsektor bankowy będzie musiał – dziś lub w nieodległej przyszłości– wynaleźć się na nowo lub wkroczyć na nową dla siebie drogę. Drogęwiodącą do świata, w którym aktywnie prowadzone są skutecznedziałania w mediach społecznościowych, oferowane usługi w chmurze,a potrzeby klientów z wyprzedzeniem poznawane są dzięki big data.Musi to zarazem być świat bezpieczny, w którym oszczędności chroniąrozwiązania biometryczne, a sprawy klientów załatwiane są szybkoi skutecznie w nowoczesnych oddziałach i za pomocą dowolnego cy-frowego kanału komunikacji.Wierzę, że publikacja okaże się dla Państwa źródłem cennej wiedzyna temat tego, jak swoją drogę w zmieniającym się świecie odnalazłyinne banki, oraz swoistym punktem widokowym, z którego wzrokiemobejmą Państwo krajobraz możliwości oferowanych przez rozwiązaniaIT. Jednocześnie liczymy na to, że przykłady organizacji przedstawio-nych na łamach raportu pozwolą Państwu rozwinąć własne, innowacyj-ne produkty i usługi.Zapraszam do lektury raportu Banking (Re)Invented by Technology.Krzysztof Pielesiek,redaktor prowadzącyPARTNER MERYTORYCZNY WYDANIA:USŁUGISPIS TREŚCICOMPUTERWORLDREDAKCJA02—092 Warszawa, Żwirki i Wigury 18a,tel. 22 3217800, faks 22 3217888e-mail: cw@idg.com.pl, www.computerworld.plREDAKTOR PROWADZĄCYKrzysztof Pielesiek– 22 3217823REDAKTOR NACZELNYTomasz Bitner – 22 3217807KONFERENCJE COMPUTERWORLDSebastian Watras – 22 3217798Magdalena Szczodrońska – 22 3217935Katarzyna Kania – 22 3217912Łukasz Grabczyński – 22 3217988Renata Grabowiec – 22 3217744Aleksandra Zygarska – 22 3217872CUSTOM PUBLISHINGPaweł Choiński – 22 3217711OPRACOWANIE GRAFICZNEAgata FilipczakAnna Wolska-Rzewuska – 22 3217929Marcin RosiczkaBIURO REKLAMY I MARKETINGURecepcja 22 3217772e-mail reklama@idg.com.plMarcin Renduda – 22 3217915Włodzimierz Duszyk – 22 3217870Agata Goździk – 22 3217830Magdalena Mieczkowska – 22 3217890Beata Michalak – 22 3217906Grażyna Skibniewska – 22 3217895Marcin Tyborowski – 22 3217854Daniel Rosiczka – 22 3217899PRODUKCJAMarzena Samsel – kierownik – 22 3217860Małgorzata Majer – 22 3217861DZIAŁ PRENUMERATYPrenumerata – 22 3217777e-mail prenumerata_computerworld@idg.com.plwww.computerworld.pl/prenumerataPrenumerata realizowana przez: Garmond Press SATel./faks – 22 837-30-08Prenumerata.warszawa@garmondpress.plwww.garmondpress.plPrenumerata realizowana przez RUCH SAZamówienia na prenumeratę w wersji papieroweji na e-wydania można składać bezpośrednio,na stronie: www.prenumerata.ruch.com.ple-mail: prenumerata@ruch.com.pl lubkontaktując się z Telefonicznym Biurem ObsługiKlienta pod numerem: 801 800 803 lub 22 717 59 59– czynne w godzinach 7.00 – 18.00.Tekstów niezamówionych redakcja nie zwraca,zastrzegając sobie prawo ich skracania i opracowywania.Redakcja nie ponosi odpowiedzialności za treść reklam.Adresy poczty elektronicznej pracowników redakcjii wydawnictwa IDG Poland SA tworzone są według wzoru:Imię_Nazwisko@idg.com.pl4Banki - innowacyjność,bezpieczeństwo, niezawodnośćRozmowa z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesemZwiązku Banków Polskich.32Big dataWykorzystanie big data i analityki umożliwi bankom bankomlepsze poznanie swoich klientów – lepiej zrozumieć ichpotrzeby, przewidywać ich przyszłe zachowania i oferowaćim spersonalizowane produkty oraz obsługę najwyższejjakości. Z przeprowadzanych badań wynika, że nawet 91%banków zdecyduje się inwestować w big data, a na ten celewydawane będą setki milionów dolarów.7Sztuczna inteligencja dbao bezpieczeństwo kartSystem Zastrzegania Kart ZBP: (+48) 828 828 828,www. zastrzegam.pl36Gamifikacja8Bankowość – widoki na przyszłośćW najbliższych latach sektor bankowy ma zauważalniezwiększyć inwestycje w IT. Jakie trendy rządzić będąw bankowości? Gdzie banki mogą upatrywać swoichszans na rozwój, a gdzie czekać będą na nie największezagrożenia?Analitycy firmy Gartner twierdzą, że już w roku 2016 ga-mifikacja będize jednym z ważnych sposobów korzystaniaz lojalności klientów przez największe marki na całymświecie. Do 2020 r. zacznie natomiast wywierać znacznywpływ między innymi na innowacyjność i wydajnośćpracowników oraz ludzki rozwój osobisty. Banki już terazsięgają po nią, by odnosić zauważalne korzyści.Przegląd technologii12Media społecznościoweZaledwie co trzeci polski bank posiada swój fanpage naFacebooku, a tylko co ósmy wykorzystuje więcej niż jedenkanał social media do kontaktu z klientami. Rozwinięciedziałalności w mediach społecznościowych to naturalnykrok w rozwoju bankowości40CrowdsourcingCrowdsourcing pozwala bankom nawiązać długotrwały,wartościowy dialog z klientami lub z własnymi pracow-nikami. To natomiast prowadzi do lepszego rozpoznaniarynku, wykorzystywania innowacyjnych pomysłów czyulepszania produktów i procesów. I choć sam pomysł wy-korzystania crowdsourcingu w bankowości nie jest nowy,to do tej pory niewiele było przypadków przemyślanego,skutecznego realizowania takich projektów.18Komunikacja M2MZdaniem branżowych ekspertów, upowszechnienie siękomunikacji M2M przyniesie globalne korzyści rzędu kilkubilionów dolarów. Choć technologia ta nie jest powszech-nie używana w bankowości, jej liderzy już sięgają po odpo-wiednie rozwiązania, chociażby po to, by znacząco obniżyćkoszty własne lub poprawić relacje z klientami.44Oddziały odmienioneEuropejski Bank Centralny opublikował dane, z którychwynika, że tylko w latach 2009–2012 w Europie zamkniętoblisko 20 tys. oddziałów bankowych. Trend ten ma sięutrzymywać w najbliższych latach i wpłynąć na to, jakbanki postrzegają oddziały. Wiele z nich już zaczęło prze-kształcać swoje placówki, kładąc nacisk na bliższe relacjez klientami i nastawiając się na bankowość cyfrową.22Technologie biometrycznePolska jest jednym ze światowych liderów wykorzystaniatechnologii biometryznych, mimo że nie znajdują się onew powszechnym użyciu. Czy wkrótce doczekamy się zna-czących inwestycji największych rodzimych bankóww rozwiązania podnoszące bezpieczeństwo klientówi zgromadzonych przez nich środków?50Wirtualna walutaŁączna wartość rynkowa zdecentralizowanych wirtualnychwalut – których na świecie jest już blisko 500 – sięga9 mld USD. I choć zyskują one coraz większą popularność,a nazwa taka jak Bitcion stała się rozpoznawalna na całymświecie, ich szersze wykorzystanie blokuje chociażby braknadzoru ze strony regulatorów. Mimo to pierwsze bankijuż próbują wykorzystać wirtualne waluty do zwiększeniaatrakcyjności swojej marki.26Bankowość mobilnaOferowanie własnej aplikacji bankowych jest jednymz najgorętszych tematów w sektorze bankowym. Liderzyinnowacyjności są już jednak o krok dalej. Opierając częśćswojej strategii biznesowej na przygotowaniu się na na-dejście nowej fali technologii osobistych, oferują usługinawet najbardziej wymagającym, nowoczesnym klientom.Dzięki temu zwiększają swoją przewagę konkurencyjną.54Przyszłość z wirtualną walutąRozmowa z Frankiem Schwabem, CEO w Fidor TecS AG.55PrzypisyWYDAWNICTWOInternational Data Group Poland SAPREZES ZARZĄDUPiotr WtulichWYDAWCAJerzy MichalskiBANKOWOŚĆ – WIDOKI NA PRZYSZŁOŚĆUSŁUGIBankiinnowacyjność,Rozmowa z Krzysztofem Pietraszkiewiczem,prezesem Związku Banków Polskich.bezpieczeństwo,niezawodnośćAnalitycy uważają, że w najbliższych latachzauważalnie wzrosną nakłady na inwestycjeIT w sektorze bankowym. Czy będzie się todało zauważyć również w Polsce? W jakichobszarach można się spodziewać największychinwestycji?Polski sektor bankowy przeznacza każdegoroku znaczące środki na inwestycje w szerokorozumianą sferę technologii IT. Jest to koniecznez uwagi na oczekiwania klientów, dużą konku-rencję na rynku bankowym, ale także ze wzglę-du na bezpieczeństwo i dostosowania prawne w związku z pokryzysowym szokiem regulacyj-nym. Ogromny postęp w systemie płatniczymi bankowości elektronicznej jest silnie związanyz możliwościami tworzonymi przez informatykęi telekomunikację.Badanie kadry zarządzającej z blisko 150dużych banków z całego świata wykazało, żesektor bankowy musi inwestować w innowa-cyjność, by osiągnąć przewagę konkurencyjną.Jak rozumiana jest innowacyjność w polskimsektorze bankowym i czy rodzime banki możnanazwać innowacyjnymi?Polskie banki bez wątpienia należą donajbardziej innowacyjnych przedsiębiorstww naszym kraju.To z tego sektora rozpoczęła się ekspansjainternetu w Polsce, a polski system płatniczynależy do najnowocześniejszych i najbardziejbezpiecznych w Europie. Dzięki innowacjomudało nam się ominąć drogie i niezbyt bezpiecz-ne rozwiązania.Zmiany zachodzące w sektorze bankowymmają być w dużym stopniu wywołane szerszymi lepszym wykorzystaniem technologii mobil-nych, mediów społecznościowych, big datai rozwiązań chmurowych. Jak prezentuje się ichwykorzystanie w Polsce?Technologie mobilne już dziś są szeroko wyko-rzystywane przez polską bankowość. Trudnobowiem nie świadczyć usług klientom, którzyzainwestowali miliardy w urządzenia wyko-rzystywane każdego dnia. Mobilność to takżenowe szanse biznesowe. Wkrótce większośćkonsumentów będzie korzystało częściejz bankowości mobilnej niż z klasycznej banko-wości elektronicznej wykorzystującej komputerosobisty.Dla sektora bankowego niezmiernie ważnesą względy bezpieczeństwa i niezawodno-ści. Dlatego banki dokładnie analizują tezagadnienia. Chodzi o to, by potencjalnekłopoty, związane np. z ciągłością dostawprądu, nie pozbawiały możliwości świad-czenia usług. Wiele zależeć będzie w tymwzględzie od tempa rozwoju energetykiw Polsce i stabilności dostaw. Nie można teżlekceważyć problemów stabilności działaniasieci telekomunikacyjnych w obrębie nasze-go kontynentu, rosnącego napięcia wokółnaszego regionu, groźby ataków hakerskich.To poważne argumenty przemawiające zakoniecznością rozwoju kilku alternatywnychkanałów dostępu do serwisu bankowego, aleteż gromadzenia danych, ich przetwarzaniaoraz archiwizowania.Polskie banki bez wątpienianależą do najbardziej innowa-cyjnych przedsiębiorstww naszym kraju. To z tegosektora rozpoczęła się eks-pansja internetu w Polsce,a polski system płatniczy na-leży do najnowocześniejszychi najbardziej bezpiecznychw Europie. Dzięki innowacjomudało nam się ominąć drogiei niezbyt bezpiecznerozwiązania.Czy banki, jako duże, niezbyt zwinne organiza-cje, odczują konkurencję ze strony mniejszychpodmiotów lub firm z branży internetowej(Google, eBay)?Banki polskie nie są mało zwinnymi orga-nizacjami. Wręcz przeciwnie. Cechą szcze-gólną polskiej innowacji finansowej jestto, że powstaje w sektorze bankowym, niezaś w innych sektorach. W ostatnich latachpowstało co najmniej kilka start-upów ban-kowych (np. mBank, Inteligo, Alior), podczasgdy w krajach bardziej rozwiniętych dziejesię to incydentalnie. Jednocześnie banki mająszczególny charakter – instytucji zaufania pu-blicznego – dlatego muszą łączyć innowacjez bezwarunkowym, wysokim poziomem bez-pieczeństwa i pewności prawnej oraz wysokąjakością operacyjną.Usługi bankowe w Polsce zaczęli oferowaćoperatorzy telekomunikacyjni. Czy tę częśćrynku czeka gwałtowny rozwój? Jak postrzegaPan przyszłość podmiotów powstałych dziękiwspółpracy banku i operatora telekomunika-cyjnego i zainteresowanie nimi ze strony kon-sumentów?Jestem zwolennikiem oferowania wysokiejklasy usług przez wysokiej klasy firmy specja-listyczne. Oczywiście, korzyści z ich bliskiejwspółpracy mogą być ogromne. Zarządzanieryzykiem w bankowości jest sprawą skompliko-waną. Podobnie jak telekomunikacja wymagawielkich kwalifikacji i doświadczenia orazodpowiedzialności. Z troską obserwuję małorozważne nawoływanie niektórych polityków,aby „otworzyć” możliwości świadczenia usługfinansowych dla innych pośredników. Nie razjuż takie próby okazywały się kosztowne dlaklientów i państw.Alianse banków z telekomami pokazują, żeznacznie korzystniejszy jest model współpracyoparty na podziale kompetencji. W tym przy-padku to bank świadczy usługi bankowe, nawetjeśli odbywa się to pod „brandem” telekomuodpowiedzialnego za relacje z wielką baząklientów.Operatorzy telekomunikacyjni często narzekająna przeregulowanie rynku. Jak wygląda współ-praca sektora bankowego z regulatorem? Jakienajwiększe wyzwania stoją przed nimi?Regulacje w obszarze telekomunikacji są jedy-nie namiastką tego, co dzieje się w bankowości.Szczególnie po pokryzysowym szoku regulacyj-nym. Nie widać końca zalewu nowych regulacji.Nie wszystkie są najwyższej próby. WystępująCzy postrzega Pan wykorzystanie jednej z tychtechnologii jako szczególnie ważne dla pol-skich banków? Jeśli tak, to dlaczego?Technologie mobilne są bez wątpieniawielką szansą, pozwalają dzielić się bankomodpowiednio kosztami postępu z klientamii ich partnerami. Dają nowe możliwości biz-nesowe, których rozwój jest tak potrzebnyw erze inflacji regulacji ograniczającychmożliwości budowania stabilnej bazy przy-chodowej banków. Dla sektora bankowegoi jego przyszłości ważne jest, aby przychodyz operacji rozliczeniowych i informacyjnychbyły możliwie ustabilizowanie. Banki wobecperspektywy utrzymującego się wysokiegopoziomu niepewności na rynku kredytowymmuszą zadbać o dywersyfikowanie źródełprzychodów.  Część z nich musi mieć charak-ter stabilny – masowych, tanich powszech-nie dostępnych usług, być może niekoniecz-nie finansowych.wrzesień 20145 [ Pobierz całość w formacie PDF ]